Banking

যদিও দেশের ব্যাংক খাতে খেলাপি ঋণের হার উদ্বেগজনকভাবে বেড়েছে, তবুও সরকারি ব্যাংকগুলোর প্রতি গ্রাহকের আস্থা কমেনি। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ প্রতিবেদনে দেখা গেছে, চলতি ২০২৪–২৫ অর্থবছরের প্রথম ৯ মাসে (জুলাই-মার্চ) শুধু চারটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকে আমানত বেড়েছে প্রায় ৩৪ হাজার ২৫৪ কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, মার্চ পর্যন্ত ব্যাংক খাতে বিতরণকৃত ঋণের মধ্যে খেলাপির হার ২৪.১৩ শতাংশ, যার পরিমাণ প্রায় ৪ লাখ ২০ হাজার কোটি টাকা। এর মধ্যে ৪৫ শতাংশ খেলাপি ঋণ রয়েছে সরকারি ব্যাংকগুলোতে। তবুও আমানতের পরিমাণ বাড়ছে এসব ব্যাংকে, যা ইঙ্গিত দেয়, গ্রাহক এখনো সঞ্চয়ের জন্য সরকারি ব্যাংককে বিশ্বাস করছেন।

অগ্রণী ব্যাংক পিএলসির উপ-ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. আবুল বাশার বলেন,“সঠিক দিকনির্দেশনা ও ব্যবস্থাপনার কারণে এখন অনেক সরকারি ব্যাংক স্থিতিশীল অবস্থায় রয়েছে। ফলে গ্রাহকের আস্থা ফিরছে।”

খেলাপির চাপ কমাতে এবং আমানত বাড়াতে জনতা ব্যাংক পিএলসি চালু করতে যাচ্ছে টার্গেট-ভিত্তিক কর্মী মূল্যায়ন ব্যবস্থা। ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. মজিবর রহমান জানান,“ডিপোজিট সংগ্রহে ভালো করলে কর্মীরা পাবেন ইনসেনটিভ পয়েন্ট। যেমন, ১০০% টার্গেট পূরণে ৫ পয়েন্ট, ৫০% পূরণে ২.৫ পয়েন্ট দেওয়া হবে। পদোন্নতিতে এই পয়েন্ট গুরুত্ব পাবে।”

অর্থনীতিবিদ ড. জামাল উদ্দিন আহমেদ বলেন,“আগে যেমন উপরমহল থেকে ফোন এলেই ঋণ পাস হয়ে যেত, এখন তা অনেকাংশেই কমে এসেছে। সুশাসন বজায় থাকলে এক থেকে দেড় বছরের মধ্যেই সরকারি ব্যাংকগুলো আবারও সম্পদশালী হয়ে উঠবে।”

বাংলাদেশ ব্যাংকের হিসাব বলছে, চলতি বছরের জানুয়ারি থেকে মার্চ পর্যন্ত বেসরকারি ব্যাংকগুলোতে আমানত কমেছে প্রায় দুই হাজার কোটি টাকা। এ সময়ে মোট ব্যাংকিং খাতে আমানতের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে প্রায় ১৮ লাখ ২০ হাজার কোটি টাকা।

https://www.sharebazarnews.com/posts/bedeche-astha-9-mase-bzangke-amant-snggrhe-cmk

Just ten banks, both state-owned and private, account for 71 percent of all non-performing loans (NPLs) in the country’s banking sector.

The heavy concentration of bad loans within these banks exposes their fragile financial health and adds to the strain on the sector as a whole.

By the end of March this year, bad loans in the banking sector soared to a record Tk 420,335 crore. Of this, Tk 300,028 crore was tied to ten banks, according to the latest data from Bangladesh Bank (BB).

Among them are four state-run banks: Agrani Bank, Janata Bank, Sonali Bank, and Rupali Bank.

The other six are private lenders: Islami Bank Bangladesh, First Security Islami Bank, IFIC Bank, National Bank, Social Islami Bank, and Union Bank.

Janata Bank has the highest volume of bad loans, due largely to widespread irregularities and major scams.

As of March, Janata had disbursed loans totalling Tk 94,734.94 crore, of which Tk 70,845.68 crore had turned sour.

Once a respected lender, Janata’s reputation collapsed following a series of scandals involving Anontex, Crescent, Beximco, Thermax, and the S Alam Group during the previous Awami League regime.

Its bad loans rose 48 percent in just nine months, climbing from Tk 48,000 crore in June last year.

Islami Bank Bangladesh has also seen a sharp rise in bad loans. The bank, the largest Shariah-based lender in the country, became entangled with the controversial S Alam Group, which controlled its board until mid-August last year.

By March this year, its NPLs had reached Tk 47,618 crore, which is 27.38 percent of total disbursed loans.

The S Alam Group and its affiliated firms took more than half of Islami Bank’s Tk 163,863.78 crore loan portfolio, show BB data.

At the end of June last year, just before the August 5 political changeover, the bank’s bad loans stood at only Tk 7,724 crore.

State-run Agrani Bank’s NPLs hit Tk 29,720 crore by March, accounting for 41.35 percent of its disbursed loans.

This marked a 39.37 percent jump from June last year. Agrani Bank officials said politically influential individuals borrowed large sums from state banks that have since turned bad.

National Bank’s NPLs stood at Tk 27,352 crore in March, or 64 percent of its outstanding loans. This was up from Tk 20,929 crore nine months earlier.

The central bank restructured the board of National Bank and ten other banks following the formation of the interim government in early August last year.

Once Bangladesh’s first private commercial bank with a promising future, National Bank became mired in losses due to loan irregularities, weak governance, and internal feuds.

During the previous Awami League government’s 16-year tenure, the Sikder Group held sway over the bank.

After the political changeover, businessman Abdul Awal Mintoo, vice-chairman of the Bangladesh Nationalist Party (BNP), took over as chairman.

Three other banks — First Security Islami Bank, Social Islami Bank, and Union Bank — were also under the influence of the S Alam Group and have seen their bad loans surge.

First Security Islami Bank’s NPLs reached Tk 22,646 crore, which is 36.63 percent of disbursed loans.

Social Islami Bank recorded Tk 14,360 crore in bad loans, or 38 percent, while Union Bank’s NPLs soared to Tk 25,303 crore — nearly 90 percent of its outstanding loans.

IFIC Bank’s bad loans shot up to Tk 25,971 crore in March this year, compared with Tk 3,756 crore in June last year.

Officials at the bank alleged that Salman F Rahman, former chairman of IFIC Bank and a close adviser to ousted prime minister Sheikh Hasina, used the bank for personal gain.

Another state lender, Sonali Bank, reported NPLs of Tk 19,091 crore, or 21.11 percent of its disbursed loans.

Rupali Bank’s bad loans stood at Tk 17,122 crore, or 36 percent, according to central bank data.

Md Omar Faruk Khan, acting managing director of Islami Bank Bangladesh, said that the current management is making every effort to recover the bank’s bad loans.

“But loan recovery has not reached a satisfactory level due to non-cooperation by large borrowers,” he told The Daily Star.

According to the acting MD, Islami Bank has filed 370 cases under the Negotiable Instruments Act and 24 cases with the money loan court over the past two months against several large borrowers, including the S Alam Group, to recover the loans.

“Meanwhile, the bank’s financial health has improved, thanks to a growing trend in deposits,” Khan commented.

Syed Abu Naser Bukhtear Ahmed, chairman of Agrani Bank, said that the rise in bad loans reflects massive irregularities during the previous regime.

“I wanted the actual scenario to come to light. That’s why the volume of bad loans has increased,” he said.

He also mentioned that the bank’s loan recovery efforts were not satisfactory.

Moinul Islam, economist and former professor at the University of Chittagong, said, “A special tribunal must be formed to bring loan defaulters under strict punishment.”

“Otherwise, others will also be encouraged to default on loans,” he told The Daily Star.

https://www.thedailystar.net/business/news/ten-banks-hold-71-total-bad-loans-3919726

দেশের ব্যাংক খাতে খেলাপি ঋণ আরও বেড়েছে। চলতি বছরের মার্চ শেষে এটি বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৪ লাখ ২০ হাজার ৩৩৫ কোটি টাকায়। গত বছরের ডিসেম্বর শেষে খেলাপি ঋণ ছিল তিন লাখ ৪৫ হাজার ৭৬৫ কোটি টাকা। কেবল জানুয়ারি-মার্চ প্রান্তিকেই বেড়েছে ৭৪ হাজার ৫৭০ কোটি টাকা। ক্ষমতাচ্যুত আওয়ামী লীগ সরকারের আমলের লুকানো খেলাপি ঋণের আসল চিত্র সামনে আসায় খেলাপি বেড়েছে। রোববার প্রকাশিত বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনে এই তথ্য উঠে এসেছে।

ফ্যাসিবাদী আওয়ামী লীগ সরকারের আমলে কয়েকটি ব্যাংক থেকে নামে-বেনামে কয়েকটি গ্রুপ ঋণের নামে অর্থ বের করে নিয়েছে। ছাত্র-জনতার বিপ্লবে শেখ হাসিনার সরকারের পতনের পর তা এখন খেলাপি হিসেবে চিহ্নিত হতে শুরু করেছে। মূলত সমালোচিত ব্যবসায়ী গোষ্ঠী এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণমুক্ত হওয়া ব্যাংকগুলো ঋণের প্রকৃত চিত্র দেখাতে শুরু করেছে।

এ ছাড়া বেক্সিমকো, বসুন্ধরা, ওরিয়ন, সিকদার গ্রুপ ও সাবেক ভূমিমন্ত্রী সাইফুজ্জামান চৌধুরীর নেওয়া ঋণও এখন খেলাপির খাতায়। গত সরকারের আমলে ঋণ শোধ না করেও তাদের নিয়মিত দেখানোর সুযোগ ছিল। তবে বর্তমান সরকার সেই সুযোগ বন্ধ করে দিয়েছে। ফলে ব্যাংক থেকে বিতরণ করা ঋণের ২৪ দশমিক ১৩ শতাংশই বর্তমানে খেলাপিতে পরিণত হয়েছে, ডিসেম্বরে যা ছিল ২০ দশমিক ২০ শতাংশ।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, গত বছরের মার্চ শেষে খেলাপি ঋণ ছিল ১ লাখ ৮২ হাজার ২৯৫ কোটি টাকা, এটি ওই সময় পর্যন্ত বিতরণ করা মোট ঋণের ১১ দশমিক ১১ শতাংশ। সেই তুলনায় এক বছরে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ২ লাখ ৩৮ হাজার ৪০ কোটি টাকা। চলতি বছরের মার্চ পর্যন্ত বিতরণ করা মোট ঋণ দাঁড়িয়েছে ১৭ লাখ ৪১ হাজার ৯৯২ কোটি টাকা। তিন মাস আগে তা ছিল ১৭ লাখ ১১ হাজার ৪০২ কোটি টাকা।

প্রতিবেদনের তথ্য অনুযায়ী, রাষ্ট্রমালিকানাধীন ব্যাংকে খেলাপি ঋণের হার সবচেয়ে বেশি। মার্চ শেষে এ খাতের ব্যাংকের ঋণ স্থিতি ছিল ৩ লাখ ১৯ হাজার ৭০৮ কোটি টাকা, এর মধ্যে ১ লাখ ৪৬ হাজার ৪০৭ কোটি টাকা খেলাপি। বেসরকারি ব্যাংকের এই হার ২০ দশমিক ১৬ শতাংশ। এই ব্যাংকগুলোর বিতরণ করা ঋণ ১৩ লাখ ১০ হাজার ৩৮৪ কোটি টাকা, যার মধ্যে ২ লাখ ৬৪ হাজার ১৯৫ কোটি টাকা খেলাপি।

এ ছাড়া বিদেশি ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ৩ হাজার ২৩৯ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ৪ দশমিক ৮৩ শতাংশ। আর বিশেষায়িত ব্যাংকের খেলাপি হয়েছে ৬ হাজার ৪৯৪ কোটি টাকা বা ১৪ দশমিক ৪৭ শতাংশ।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, মেয়াদি ঋণের মেয়াদোত্তীর্ণের সময় পুনর্নির্ধারণ; বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিদর্শন বিভাগ বড় ঋণ বিরূপমানে শ্রেণিকৃত করা; গ্রাহকের চলতি ঋণ নবায়ন না হওয়া; পুনঃতফসিল ঋণের কিস্তি পরিশোধিত না হওয়া এবং বিদ্যমান খেলাপি ঋণ হিসাবের বিপরীতে সুদারোপের কারণে খেলাপি ঋণ বেড়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ মোস্তফা কে মুজেরী আমার দেশকে বলেন, ‘বিগত সরকারের আমলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং সুবিধাভোগীদের ছত্রছায়ায় ঋণখেলাপির কালচার গড়ে তুলেছে। ওই সময় ঋণ পুনঃতফসিল ও সুদ মওকুফসহ নানা সুবিধা দেওয়া হয়েছে। ফলে একটা ভঙ্গুর ব্যাংক ব্যবস্থা দেখতে পাচ্ছি। বর্তমান সরকারের কাছে জনগণের প্রত্যাশা ছিলÑ যেসব কারণে ব্যাংকগুলোর ভঙ্গুর অবস্থা তৈরি হয়েছে, তাদের জন্য কঠোর পদক্ষেপ নিবে। যাতে ব্যাংকগুলো ঋণখেলাপির সংস্কৃতি থেকে বেরিয়ে আসতে পারে। কিন্তু বাস্তবে সেই ধরনের কোনো উদ্যোগ দেখা যাচ্ছে না। বরং আগের মতোই দুর্বল ব্যাংকগুলো তারল্য সহায়তা দেওয়া হচ্ছে। এতে ব্যাংকগুলো খেলাপি ঋণ আদায়ে উদ্যোগ নিচ্ছে না। ফলে খেলাপি ঋণ আরও বেড়ে যাচ্ছে।’

উল্লেখ্য, ২০০৯ সালে আওয়ামী লীগ যখন সরকার গঠন করে, তখন মোট খেলাপি ঋণ ছিল ২২ হাজার ৪৮১ কোটি টাকা। এর পর থেকে খেলাপি ঋণের পরিমাণ বেড়েই চলছে। অর্থনীতিবিদেরা অনেক দিন ধরেই অভিযোগ করছেন, তৎকালীন সরকারের ছত্রচ্ছায়ায় ব্যাংক থেকে বিপুল পরিমাণ অর্থ লোপাট হয়েছে, যার একটা বড় অংশই বিদেশে পাচার হয়েছে।

গত ৫ আগস্ট আওয়ামী লীগের পতনের পর খেলাপি ঋণের প্রকৃত চিত্র বের হতে শুরু করেছে। সাবেক সরকারের আমলে ব্যাংক থেকে প্রভাবশালীদের বড় অঙ্কের ঋণ দিতে নানা সুবিধা দেওয়া হয়েছিল। পাশাপাশি খেলাপি ঋণ কাগজে-কলমে কম দেখাতে নেওয়া হয়েছিল একের পর এক নীতি। সরকার পরিবর্তনের পর সেই নীতি থেকে সরে এসেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।

https://www.dailyamardesh.com/business/amdfwixemeobk

BRAC Bank PLC earned a record consolidated net profit of Tk 14.32 billion in 2024, securing a significant 73 per cent growth from Tk 8.28 billion in the year before, driven by substantial income from investments in government securities.

The third generation commercial bank’s consolidated earnings per share (EPS) stood at Tk 6.95 for the year, up from Tk 4.30 in the previous year.

The bank’s stand-alone net profit was Tk 12.14 billion, representing a 66 per cent increase from the previous year’s Tk 7.30 billion, the bank unveiled at a recent virtual earnings disclosure event for 2024 and the first quarter of 2025.

BRAC Bank’s Managing Director and CEO (Current Charge), Tareq Refat Ullah Khan, and other senior officials presented the financial results, operational achievements, and strength of the bank and outlined the Bank’s strategic focus for the future.

“Despite the stressed industry conditions, the BRAC Bank delivered strong balance sheet growth, significantly ahead of market average growth rates — with total deposits growing by 34 per cent and loans and advances increasing by 20 per cent,” reads the press release.

The bank’s loan portfolio grew by 20 per cent year-on-year, compared to average industry growth of around 7 per cent in 2024.

The bank’s standalone total deposits grew by 34 per cent year-on-year, compared to average industry growth of around 7 per cent.

The consolidated return on equity (RoE) and return on assets (RoA) stood at 19.80 per cent and 1.51 per cent respectively.

Total consolidated revenue increased by 39 per cent year-on-year in 2024, driven by higher net interest income resulting from loan growth, efficient fund management and higher non-funded income.

Total consolidated operating costs increased by 18 per cent compared to 2023 mainly driven by investment in people, technology and infrastructure to support its growth strategy.

The bank’s NPL (non-performing loans) reduced to 2.63 per cent in 2024 from 3.38 per cent in 2023 driven by initiatives in underwriting, monitoring and recovery.

Based on the profit growth, the board of directors declared a 25 per cent dividend (12.5 per cent cash and 12.5 per cent bonus shares) for 2024. This is also the highest dividend declaration since 2015. It had paid 25 per cent cash dividends for 2015.

Q1 financial performance

BRAC Bank’s first quarter consolidated net profit after tax (NPAT) stood at Tk 4.86 billion, an incredible 53 per cent year-over-year growth for January-March this year compared to the same period last year.

First quarter consolidated EPS grew to Tk 2.27 in Q1 2025 from Tk 1.54 in the corresponding quarter in the year before.

BRAC Bank’s standalone total deposit grew by 7 per cent in Q1 2025, showing strong alignment with its long-term growth strategy and customer confidence.

Its consolidated return on equity (RoE) and return on assets (RoA) stood at 19.93 per cent and 1.44 per cent respectively.

Total consolidated revenue increased by 28 per cent compared to the same quarter last year, driven by higher investment and non-funded income coupled with interest income.

The bank’s NPL ratio (non-performing loans) slightly moved up to 3.13 per cent in Q1 this year compared to 2.63 per cent in December 2024.

“Our success stands as a testament to our unwavering commitment to our customers, our community, and our country,” said Tareq Refat Ullah Khan, managing director of BRAC Bank and CEO (Current Charge), in a statement.

“Fuelled by the trust and confidence of our customers and stakeholders, we are poised to continue innovating, empowering, and contributing to the sustainable development of Bangladesh.”

“With consistent financial performance over the years, BRAC Bank is recognized by all stakeholders as a role-model for corporate governance, compliance & values-based banking in Bangladesh”.

The bank’s stock price rose 2.17 per cent to close at Tk 47 on Sunday on the Dhaka Stock Exchange.

https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/brac-banks-revenue-jumps-39pc-in-2024-1748804588

The Bangladesh Bank (BB) has barred 18 listed banks from paying dividends, citing their fragile financial health.

Despite repeated appeals from bank directors and top executives over the past month, the central bank held firm.

To the lenders, BB issued letters on May 21 that cited Section 22 of the Bank Company Act, 1991, which prohibits ailing lenders from distributing dividends. 

However, the banking regulator has allowed most of these banks to defer provisions against their non-performing loans (NPLs).

Contacted, Areif Hussain Khan, executive director and spokesperson of the central bank, said, “The banking regulator is strict with its decision that the banks that take deferral facilities for meeting their provision shortfall will not be allowed to pay dividends.”

This decision has cast uncertainty over the dividend declarations of AB Bank, Al-Arafah Islami Bank, Exim Bank, First Security Islami Bank, Global Islami Bank,  IFIC Bank, Islami Bank Bangladesh, Mercantile Bank, NRB Bank, NRB Commercial Bank, Premier Bank, Social Islami Bank, SBAC Bank, Southeast Bank, Standard Bank, Union Bank, United Commercial Bank, and the state-owned Rupali Bank.

Of the 36 banks listed on the stock market, only 18 managed to finalise their annual financial reports for the past year within the stipulated time.

ICB Islamic Bank and National Bank posted losses, while One Bank opted not to issue dividends despite recording a profit.

A letter seen by The Daily Star from the central bank said those banks do not have sufficient profit to fully meet their provision shortfall. As a result, financial statements for the year ending December 31, 2024, are to be prepared without adjusting for these deficits.

To overcome the shortfalls in provisions and capital, the central bank instructed the banks to submit realistic and time-bound action plans approved by their respective boards within a month, according to that central bank letter.

The letters also directed banks to clearly disclose the extent of their provision shortfall in their financial statements and stock market disclosures as of December 31, 2024.

The shortfall must be reflected in areas concerning provision maintenance, profit and loss calculations, and capital adequacy.

The central bank also said that any discrepancies between submitted information and audited financial statements would prompt action under the Bank Company Act.

Speaking on condition of anonymity, a senior official of Social Islami Bank, admitted the bank was not in a position to pay dividends.

“The banking regulator instructed the bank to show the actual provision shortfall in the disclosure for the stock market, but it would not be shown in the bank’s balance sheet,” he said.

“We will provide a five-year plan to the central bank to reduce the provision and capital shortfall,” the official added.

In March this year, the central bank issued new rules for dividend payouts. From 2024, banks that obtain provisioning deferrals are no longer allowed to issue dividends.

From next year, the bar will extend to any bank with NPLs more than 10 percent of its total portfolio.

Abdul Hai Sarkar, chairman of the Bangladesh Association of Banks (BAB), expressed concern over the BB decision.

He said that banks are running with the confidence of depositors, shareholders, and customers, but if they are not able to pay dividends, it will create a confidence crisis.

“We were trying to convince the central bank in various ways to withdraw the restriction, but the regulator did not listen,” he added.

Most banks, including those 18 market-listed lenders, failed to finalise their financial statements by the April 30 deadline due to insufficient provisioning.

With approval from the interim government, the central bank extended the deadline to May 31. 

An official from United Commercial Bank (UCB) told The Daily Star the bank had received a no-objection certificate from the regulator to complete its financial report. However, he said that paying dividends this year would be difficult.

Among the 36 listed banks, City Bank, BRAC Bank, Pubali Bank, Uttara Bank, Eastern Bank, Prime Bank, NCC Bank, Dutch-Bangla Bank, Mutual Trust Bank, Bank Asia, Jamuna Bank, Shahjalal Islami Bank, Trust Bank, and Midland Bank have declared dividends.

https://www.thedailystar.net/business/news/bb-bars-18-banks-dividend-payouts-3904226